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【掌柜日报】房贷利率正式“换锚” 重庆楼市有何变动?

南通房地产网-房掌柜 2019-10-09 09:28:01来源:房掌柜 整理
[摘要]在重庆,首套房房贷利率最低为5.635%,二套房最低为5.88%

  10月8日,新版房贷利率正式实施,新发放商业性个人房贷利率须以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。也就是说,关系千家万户的房贷利率正式“换锚”了,定价基准由以往的基准利率转换为LPR。

  分析人士指出,改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,目的在于进一步顺应市场规律。“换锚”过程中,房贷利率保持基本平稳,既有利于为实体经济解渴,也有利于房地产市场平稳健康发展。

  房贷利率换锚大事记

  8月17日 央行宣布改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。

  8月20日 LPR改革后首次报价,一年期为4.25%,五年期以上为4.85%。

  8月25日 央行公告称,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。

  9月20日 LPR改革后第二次报价,一年期为4.20%,五年期以上仍在4.85%。

  10月8日 个人房贷利率正式换锚。

  房贷利率上升还是下降?

  “我一直十分关心房子的贷款问题。”市民向女士表示,长假前夕,她在渝北中央公园“下单”了一套90多平方米的新房,目前正处于申请贷款的关键时期,新版房贷利率将直接决定购房的成本支出。

  “今天不少客户来银行咨询房贷的事。”重庆某国有银行个贷部工作人员说,8日一早,他们就按照LPR房贷利率执行,从目前看,房贷利率水平前后“几无变动”,仅定价的方式发生了变动。

  据四家国有银行重庆个贷中心了解,房贷利率挂钩LPR之后,当前重庆地区,执行的房贷利率为首套个人住房贷款利率在LPR的基础上+79或80个基点,二套个人住房贷款利率为相应期限LPR+103个基点。部分股份银行执行的房贷利率为首套个人住房贷款利率在LPR的基础上+103个基点,二套个人住房贷款利率为相应期限LPR+127个基点左右。

  通常,国有银行资金充足、贷款利率相对更低,更贴近最低线,是一座城市房贷利率价格的“压舱石”。以最近一次公布的5年期以上LPR4.85%来计算,在重庆,首套房房贷利率最低为5.635%,二套房最低为5.88%。

  据易居地产研究院8日发布的监测数据显示,全国11个一二线城市的LPR基点,调整以后绝大多数城市都较9月略高出了0.02到0.03个百分点,在二线城市中,重庆房贷利率水平前后基本没有变化。

  多位银行人士分析,新政对于银行个人房贷业务没有带来太大冲击和影响,调整后的个人房贷利率不会出现明显上升或下降,可以说是平稳过渡。

  “即便在房贷利率出现上升的城市,月供额的变动非常小,基本上不会对购房者形成太多干扰,或者说是可以忽略不计的。”易居研究院智库中心研究总监严跃进分析,考虑到此前央行全面降准的动作,以及后续国内市场继续降成本的导向,预计后续5年期LPR利率也有进一步下行的可能。若出现下行,那么对于降低房贷成本、活跃市场交易等是有积极作用。同时,因为新的房贷利率计算方式,未来房贷利率会呈现因人而异、因额度而异、因市场而异的现象。

  哪些人贷款买房会多掏钱?

  据市内多个商业银行个贷中心了解到,新政的施行,对市民申请个人住房贷款的审批流程、放款周期没有太大影响,但对优质客户松动空间收窄,今后这部分购房者的利息支出恐会有所增加。

  “首套房、二套房的最低利率定了,也就是说,不会再有利率打折的优惠。”某外资银行重庆分行房贷部人士表示,以往,该行理财资金在50万元以上、流水足够充裕、且个人征信良好的优质客户,能够申请到比其他大部分银行更低的房贷利率。“特别是二套房利率,基本与首套房持平。”她表示,这对客户的吸引力非常大,但今后这样的折扣很难再有了。

  某国有银行个贷中心工作人员也表示,尽管目前对该行金融资产在100万以上的客户,仍留有一定的商议空间,利率比其他客户会更低一些,但优惠幅度肯定没以前大了,“所以不建议以前申请到85折、9折利率的客户提前还款,很不划算。”

  易居研究院智库总监严跃进分析,从近期的房地产贷款政策看,以收紧为导向,按照因城施策的原则,相关银行正在主动调整这个基点,且不能低于央行的规定。严跃进认为,随着利率市场化改革不断推进,通常而言,原本国有银行是可以自己来决定贷款的利率。但是在实际操作中,各大银行的贷款利率最终预计会基本保持一致。

  “房住不炒”支撑健康发展

  事实上,房贷利率保持平稳也是“房子是用来住的、不是用来炒的”这一社会共识的体现。

  “一方面,房贷利率保持基本平稳,对于促进房地产市场乃至整个实体经济平稳健康发展具有重要的积极意义;另一方面,房贷利率‘换锚’过程中的一系列配套制度安排,包括加强资金流向监管等,则有助于加快经济结构转型升级、减少经济发展对于房地产业的依赖。”董希淼说。

  上海易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,最新一期LPR利率的调整,并不会对按揭贷款的成本产生实质性的影响,更多的影响还是体现为贷款定价方式的调整,即后续利率自我调整的空间会更大。严跃进认为,房企可以更好地明确贷款机制,完善产品营销和客户房贷业务办理,对于购房者来说,则可以更好地估算具体房产项目的月供压力,从而科学决策、理性购房。

  董希淼进一步分析指出,今年上半年,我国货币政策逆周期调节力度加大,有效地稳定和引导了市场预期,较好地支持了经济增长。这一过程中,房贷利率实行“下限管理”,不仅是对“房住不炒”的坚守,更有助于避免居民部门杠杆率过快上升。“总体上看,政策的初衷就是在保护合理自住需求的基础上,不让房地产挤占过多金融资源,而是让更多资金流向国民经济的重点领域和薄弱环节,支持战略性新兴产业、支持小微企业,从而助推中国经济高质量发展。”董希淼说。

  (房掌柜整理自重庆商报、人民日报、新京报)

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责任编辑:庄晓霞

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